ביטוח אשראי

ביטוח אשראי הוא כלי מרכזי המאפשר לעסקים להתמודד עם אתגרי השוק המודרני. בעולם שבו תנאי השוק והסביבה הפיננסית משתנים בקצב מהיר, ניהול נכון של תזרים המזומנים והגנה על תיק הלקוחות הם קריטיים להצלחה וליציבות העסקית. אנו בפלתורס מבינים את חשיבותה של יציבות פיננסית לעסק, ולכן מציעים פתרונות ביטוח אשראי מותאמים אישית, שמבטיחים הגנה מקיפה מפני סיכונים פיננסיים.

מהו ביטוח אשראי ומי זקוק לו?

ביטוח אשראי הוא כלי פיננסי חשוב שמעניק לעסקים את היכולת לנהל את החשיפות הכספיות שלהם בצורה חכמה ובטוחה יותר. בעידן שבו העולם העסקי מתאפיין באי-ודאות ובשינויים כלכליים תכופים, כל עסק המספק מוצרים או שירותים בתנאי אשראי עומד בפני סיכון מובנה – היכולת של לקוחותיו לשלם בזמן או בכלל. זהו סיכון שעלול להשפיע ישירות על תזרים המזומנים, על היכולת של העסק לשלם לספקים ועל המשך קיומו בטווח הארוך.

ביטוח אשראי נכנס לתמונה כפתרון שמפחית את החשיפה לסיכונים הללו. באמצעות פוליסת ביטוח אשראי, עסקים יכולים להבטיח שאם אחד הלקוחות שלהם יכשל בפירעון החוב או ייקלע לקשיים פיננסיים חמורים, הם יקבלו פיצוי כספי שיסייע לשמור על היציבות הכלכלית של העסק.

למי זה מתאים?

הביטוח מיועד למגוון רחב של עסקים, החל מחברות קטנות המתמודדות עם מעט לקוחות ועד חברות בינלאומיות שמנהלות תיקי לקוחות גדולים ומורכבים. הוא חשוב במיוחד לעסקים שפועלים בשווקים עם תנודתיות גבוהה או במצבים שבהם הם מסתמכים על לקוחות בודדים לצורך הרווחיות שלהם. דוגמאות לעסקים שעשויים להיעזר בביטוח זה כוללות:

• חברות סיטונאות שמספקות סחורה בתשלומים דחויים.
• יצרנים שמייצרים מוצרים בכמויות גדולות עבור לקוחות עסקיים.
• חברות שירותים שמספקות שירותים על בסיס אשראי, כמו פרסום, טכנולוגיה או לוגיסטיקה.
• יצואנים שמבצעים עסקאות בינלאומיות ונחשפים לסיכונים נוספים כמו תנודות מטבע וסיכונים פוליטיים במדינות יעד.

איך זה עובד בפועל?

העסק רוכש פוליסת ביטוח אשראי שמתאימה לתנאי הפעילות ולמבנה תיק הלקוחות שלו. במסגרת זו, הביטוח מכסה את הסיכונים של אי-פירעון מצד הלקוחות. אחד היתרונות הבולטים הוא הניטור המתמיד של הלקוחות על ידי חברת הביטוח, שמבצעת בדיקות איתנות פיננסית ומזהה סיכונים פוטנציאליים מוקדם ככל האפשר. בכך, הביטוח לא רק משמש כרשת ביטחון במקרה של כשל, אלא גם ככלי מונע שמסייע בניהול סיכונים יעיל יותר.

בנוסף, ביטוח אשראי מעניק גמישות לעסקים המבקשים להתרחב. הוא מאפשר לחברות להציע תנאי אשראי אטרקטיביים יותר ללקוחות חדשים מבלי לחשוש מהשפעות שליליות על תזרים המזומנים, מה שהופך אותו לכלי אסטרטגי לצמיחה עסקית.

ביטוח אשראי כחלק מהאסטרטגיה הפיננסית

בעוד שבעבר ביטוח אשראי נחשב למותרות שרק חברות גדולות יכולות להרשות לעצמן, כיום הוא נתפס כחלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה הפיננסית של כל עסק השואף לנהל את סיכוניו בצורה חכמה. מדובר בהשקעה שמניבה ערך מיידי על ידי הגנה על תזרים המזומנים, יצירת שקט נפשי והבטחת המשך הפעילות העסקית גם במצבים בלתי צפויים.

עסקים שרוצים להישאר תחרותיים בסביבה עסקית דינאמית מבינים שביטוח אשראי הוא לא רק כלי לניהול סיכונים אלא גם מנוע לצמיחה.

סוגי ביטוח אשראי ומוצרי אשראי מותאמים

פוליסת ביטוח אשראי ניתנת להתאמה למבנה ולצרכים של כל עסק. להלן סוגי הביטוחים המרכזיים:

אשראי טווח קצר – מיועד לחברות עם מחזורי פעילות של מעל 10 מיליון ₪ ולתיקי לקוחות מגוונים. ביטוח זה עוזר לחברות לצמוח תוך גידור סיכונים פיננסיים, שיפור ההון החוזר והגדלת אפשרויות המימון.

ביטוח תיק הלקוחות – מכסה את כלל תיק הלקוחות, או לחלופין מספר לקוחות ספציפיים או לקוח בודד. אפשרות זו מתאימה במיוחד לעסקים המעוניינים להגן על עצמם מפני סיכון מרוכז ללקוחות מסוימים.

ביטוח "הפסד עולה" (Excess of Loss – EOL) – מיועד לחברות גדולות המנהלות חשיפות אשראי גבוהות ותיקי לקוחות מוסדרים. ביטוח זה מספק הגנה מפני הפסדים משמעותיים שעלולים לפגוע ברווחיות החברה ובתפעול העסק.

כיסויים מרכזיים בפוליסת ביטוח אשראי

הפוליסה של פלתורס מספקת כיסויים רחבים הנותנים מענה מלא לכל סיכון אפשרי:

בדיקת איתנות פיננסית של לקוחות – מעקב שוטף אחרי מצבם הכלכלי של לקוחות המבוטח, תוך מתן התראות מוקדמות על סיכונים אפשריים.

כיסוי לחשיפות בארץ ובחו"ל – פוליסת ביטוח אשראי מתאימה לעסקים המנהלים פעילות בינלאומית, ומבטיחה הגנה גם במדינות שבהן קיימים סיכונים פוליטיים או כלכליים.

הוצאות משפטיות וגבייה – טיפול במקרים של קשיים בגבייה, כולל ליווי משפטי והוצאות הקשורות להליכי גבייה מחייבים.

ניהול תקרות אשראי – ניהול יעיל של תקרות אשראי לפי פרופיל הלקוחות והפעילות העסקית.

הרחבת כיסוי לסיכונים פוליטיים ומלחמה – כיסוי מיוחד המותאם לעסקים המנהלים פעילות בשווקים לא יציבים. הפוליסה כוללת הגנה מפני אירועים כמו מלחמה, הפיכה, שמיטת חובות, החרמה ואיסור הוצאת מט"ח.

התאמת הביטוח לצרכים הייחודיים של העסק

כמו כל פתרון ביטוחי של פלתורס, גם פוליסת ביטוח אשראי מותאמת אישית לפי צרכי הלקוח. אנו מתאימים את הכיסויים, תנאי הפוליסה וההרחבות כך שיתאימו בדיוק למבנה העסק, לפעילותו ולסיכונים שהוא נחשף אליהם.

קבוצת פלתורס – הביטחון שלך בכל עסקה

קבוצת פלתורס מובילה את תחום ביטוחי האשראי בישראל, ומציעה פתרונות מותאמים אישית לכל סוגי העסקים. עם ניסיון עשיר והבנה מעמיקה של עולם העסקים, אנו מספקים ללקוחותינו את הכלים הנדרשים לניהול סיכונים פיננסיים בצורה חכמה ויעילה. צוות המומחים שלנו מלווה אותך לאורך כל הדרך, עם שירות אישי ומקצועי שמבטיח לך שקט נפשי וביטחון מלא.

צרו קשר עוד היום עם פלתורס לקבלת הצעת מחיר משתלמת – כי ההצלחה שלך מתחילה עם הביטחון שלנו.